はじめに
2024年から、新NISAが導入されることにより、NISA制度がさらにパワーアップします。投資枠や非課税保有期間が大幅に拡充され、より長期的な非課税投資が可能になります。本記事では、新NISA楽天証券の概要や特徴、取引スケジュールや金額制限について詳しく解説します。また、現行NISAと新NISAの違いや併用方法、iDeCoとの使い分けについても触れます。
新NISA楽天証券の概要と特徴
新NISAの投資枠と非課税保有期間
新NISAでは、年間のつみたて投資枠が120万円、成長投資の枠が240万円となり、合計360万円まで非課税での取引が可能となります。また、非課税保有期間は現行NISAよりも長くなり、長期的な投資戦略に役立てることができます。
さらに、現行のNISAと新NISAは併用が可能で、2023年までに現行NISAの枠を使って購入した商品は、新NISAの最大非課税限度額には含まれません。ただし、非課税保有期間満了後は課税口座へ払い出されます。
新NISA口座の開設方法とスケジュール
新NISA口座の開設方法は、現行NISA口座を既に楽天証券で利用している場合には、特に手続きが不要で自動で開設されます。しかし、他の証券会社でNISA口座を開設している場合や、申し込み期日を過ぎた場合は、金融機関変更の手続きが必要となります。
新NISAの取引スケジュールについては、国内株式の場合は2023年12月27日までが現行NISAの売買最終日となります。また、新NISAでの注文が可能になるタイミングは、国内株式の場合は2023年12月27日17:15から、米国株式は8:00から、中国株式（香港・上海）は20:00から、アセアン株式（シンガポール・タイ・マレーシア・インドネシア）は20:30からです。
現行NISAと新NISAの違いと併用方法
投資枠と非課税保有期間の違い
現行NISAと新NISAの最大の違いは、投資枠と非課税保有期間です。新NISAでは、投資枠が大幅に拡大されており、360万円まで非課税で取引ができます。また、非課税保有期間も長くなっているため、経済環境や自身のライフステージの変化に合わせて、投資戦略を見直すことが容易になります。
現行NISAと新NISAは併用が可能で、2023年末までに現行NISAの枠を使って購入した商品は、新NISAの最大非課税限度額には含まれず、非課税保有期間満了後は課税口座へ払い出されます。
新NISAと現行NISAの併用方法
2023年までに現行NISAで運用を始めることで、一般NISAはプラス120万円、つみたてNISAはプラス40万円多く非課税で運用することができます。ただし、2023年にNISA口座で取引した株式や投資信託を新NISA口座へ移すことはできません。
また、現行NISA口座での取引は2027年まで、つみたてNISA口座での取引は2042年まで非課税運用ができます。現行NISA口座で投資のウォーミングアップをすることができ、新NISA口座へスムーズに移行することができます。
NISAとiDeCoの使い分け方
NISAとiDeCoは共に非課税で運用できる制度ですが、それぞれの特徴や制限によって使い分けが必要です。NISAは引き出しがいつでも可能である一方、iDeCoは原則60歳まで引き出しができません。所得控除を重視するか利便性を重視するかによって判断されます。
また、現行のNISA口座を既に楽天証券で利用している場合は、新NISAの口座は自動で開設され、手続き不要です。他の証券会社でNISA口座を開設している場合は、2024年から楽天証券で新NISAを利用するためには金融機関変更の手続きが必要です。
新NISA楽天証券での資産運用方法
積立投資を利用した資産運用
新NISA楽天証券では、投資信託をはじめとする商品の積立設定が可能です。すでに楽天証券でNISA口座を利用しているお客様には、既存の設定内容が引き継がれ、2024年からNISA口座を利用するお客様は、11月13日以降に積立予約サービスを利用することができます。
積立設定を利用することで、毎月一定額の資金を投資に充てることができ、コツコツと資産を増やすことが可能です。また、積立投資は長期間行うことで、投資リスクを分散させる効果も期待できます。
キャッシュレス積立を利用した資産運用
新NISA楽天証券では、楽天カードや楽天キャッシュを併用して、毎月最大10万円までのキャッシュレス積立が可能です。ただし、楽天カードおよび楽天キャッシュでの積立限度額は、それぞれ毎月5万円が上限となります。
キャッシュレス積立を利用することで、スムーズに資金移動ができ、資産運用に取り組めます。また、キャッシュレス決済により節約したポイントを投資に使用することで、賢く資産を増やすことも可能です。
まとめ
新NISA楽天証券では、投資枠や非課税保有期間が大幅に拡充され、より長期的な非課税投資が可能になります。また、現行NISAと新NISAの併用が可能で、さらにiDeCoとの使い分け配慮すれば、より効果的な資産運用ができます。新NISA楽天証券での資産運用について理解を深め、自分に合った運用方法を見つけ、人生にかかるお金の不安から脱出しましょう。
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