手取りを増やす！節税対策9選で賢くお金を増やしましょう

はじめに

昨今、給料がなかなか増えない中で、手取りを増やす方法として節税が注目されています。節税対策とは、所得から控除額を増やすことにより、所得税や住民税を低く抑えることで手取りを増やす方法です。このブログでは、節税対策の基本を理解し、具体的な節税対策9選について詳しく解説していきます。

医療費控除

年間で一定額以上の医療費を支払った場合、所得税から控除が受けられる医療費控除があります。医療費控除を利用することで手取りを増やすことができます。

医療費控除の対象となる費用

医療費控除の対象となる費用は、自分や扶養家族の病気やけがの治療に要した費用です。また、出産費用や歯科治療費、通院費や薬代も対象となります。

ただし、食事療法や美容整形費用、サプリメントなどの一部費用は、医療費控除の対象外です。詳細は国税庁のホームページで確認しましょう。

医療費控除の控除額の計算方法

医療費控除の控除額は、支払った医療費から一定額を差し引いた金額です。具体的には、支払額から10万円を差し引いた金額か、支払額の2割を差し引いた金額のうち、いずれか低い方が控除額になります。

例えば、年間の医療費が20万円の場合、10万円を差し引いた10万円と、20万円の2割である4万円を差し引いた16万円のうち、低い方の10万円が控除額になります。

扶養控除

自分が生計を支える家族がいる場合、その家族に対する扶養控除が受けられます。扶養控除を利用することで、所得税や住民税を抑えることができ、手取り額を増やすことができます。

扶養控除の対象となる家族

扶養控除の対象となる家族は、配偶者や子ども、両親など生計を共にする家族です。ただし、その家族の年収が38万円以下であることが条件です。

また、特別扶養親族として、祖父母や兄弟姉妹も扶養控除の対象となる場合があります。特別扶養親族の年収は20万円以下が条件です。

扶養控除の控除額

扶養控除の控除額は、対象となる家族の人数に応じて決まります。例えば、配偶者や子ども1人に対して38万円、2人目以降は63万円が控除額となります。

また、扶養家族が60歳以上の場合は、さらに2.5万円の控除額が加算されます。詳細な控除額は国税庁のホームページで確認できます。

住宅ローン控除

住宅ローンを組んでいる場合には、住宅ローン控除が受けられます。この控除を利用することで、所得税を抑え、手取り額を増やすことができます。

住宅ローン控除の対象

住宅ローン控除の対象となるのは、自分名義の住宅用のローンで、自分や家族が住む住宅を購入・新築・増改築した場合です。ただし、期間中に複数の住宅ローンを組んだ場合は、最初のローンのみが対象となります。

また、ローンを組んでから10年間が、住宅ローン控除の対象期間です。詳細な条件は国税庁のホームページで確認しましょう。

住宅ローン控除の控除額

住宅ローン控除の控除額は、借入金利の年間支払額の1％に相当する金額です。ただし、最大で40万円までの控除が受けられます。また、控除額は、所得税の税額から差し引かれるため、所得税が控除額を上回っている必要があります。

住宅ローン控除を受けるためには、確定申告時に住宅ローン控除の申請を行う必要があります。必要書類や手続き方法は、国税庁のホームページで確認しましょう。

保険料控除

生活に必要な保険に加入している場合、支払った保険料によって所得税の控除が受けられる保険料控除があります。これにより、手取りを増やすことが可能になります。

保険料控除の対象の保険

保険料控除の対象となる保険は、生命保険・介護保険・個人年金保険・地震保険です。これらの保険に加入していると、支払った保険料に応じて所得税の控除が受けられます。

ただし、対象となる保険は特定の条件を満たす必要があります。例えば、個人年金保険は、「個人年金保険料税制適格特約」をつけることが条件です。詳細は国税庁のホームページで確認できます。

保険料控除の控除額

保険料控除の控除額は、支払った保険料に応じて決まります。生命保険料控除、個人年金保険料控除、介護医療保険料控除の合計で最大12万円までの控除が受けられます。これにより、所得税が低く抑えられ、手取り額が増えることが期待できます。

提願制度の活用

積立や投資で増やされる提願制度として、つみたてNISAやiDeCoがあります。これらの制度を利用することで、節税効果を享受しながら資産形成にもつなげることができます。

つみたてNISA

つみたてNISAは、毎年40万円まで非課税で投資できる制度です。最長20年間で総額800万円まで節税効果を享受できます。2024年からは新制度に移行しますが、その際に投資期間や投資方法の変更に留意する必要があります。

つみたてNISAを利用することで、株や投資信託での利益を税金を支払わずに得ることができます。これにより、手取り額が増えるだけでなく、資産形成にもつながります。

iDeCo（個人型確定拠出年金）

iDeCoは、自分で老後資金を準備する私的年金の制度です。毎月一定額を積立てることで、所得税を節税できます。例えば、年収500万円の独身男性が毎月2万3,000円を積立た場合、年間で2万7,600円の節税効果が期待できます。

iDeCoを利用することで、手取りを増やすと同時に、老後資金の確保にもつなげることができます。不安を抱える時代だからこそ、節税対策を始めてみることをおすすめします。

まとめ

このブログで紹介した節税対策を活用することで、給与が変わらなくても手取り額を増やすことができます。医療費控除や扶養控除、住宅ローン控除、保険料控除、つみたてNISAやiDeCoなど、自分に適した節税対策を見つけて、節税効果を享受しましょう。節税対策をうまく活用することで、将来に備えた資産形成も可能になります。